MMF통장 장점, 단점 비교 분석

MMF 통장은 Money(통화), Market(시장) 그리고 Fund(펀드)의 줄임말로 '단기 금융 기금'으로 번역할 수 있다. 자산관리계좌인 CMA는 너무 유명해서 많은 분이 알고 있다. 그러나 MMF에 대해 질문이 많아 오늘은 MMF 통장 장단점을 살펴보려고 한다.

오늘 주제

1. MMF란?
2. MMF통장 장점
3. MMF통장 단점

MMF란?

고객의 예치금을 모아 펀드를 조성한 후 예금증서 혹은 기업어음과 같이 만기 1년의 단기 금융상품에 투자하는 일종의 펀드상품이다. 만기는 보통 한 달에서 길어야 6개월이다. 주로 마땅한 투자처를 찾지 못하는 경우 이용하는 경우가 많다. MMF의 이자는 일반 은행 이율보다 괜찮은 경우가 많기 때문이다. 

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MMF 통장의 장점

첫째: 자유로운 입출금

수시입출금 통장인 CMA와 같이 수시로 입출금이 가능하다. 단, MMF 통장에 입금 후 30일 전에 환매신청을 하는 경우에는 수수료가 있다. 원금손실을 방지하기 위해서 적어도 한 달은 기입하는 것이 좋다. 

둘째: 채권 투자

MMF는 저위험, 저수익 제품이다. 우량 채권인 국채, 통안채, 더블A등급 이상의 신용등급의 회사채, 기업은행에 주로 투자한다. 만기일은 90일로 제한하여 채권이 부실해질 가능성도 적다.

고도로 분산이 원칙이며 부도 위험성을 줄이기 위해 특정채권에 5% 이상 투자는 금지한다. 이는 투자자를 보호하기 위한 장치이다. 

셋째: 금리하락에 유리

금리가 하락하는 시기에는 시중의 돈이 채권에 몰려든다. 이는 전체적인 수익률 상승의 요인이다. 그러므로 요즘같이 금리가 하락하는 시기에 매우 유리한 상품이다.

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MMF 통장의 단점

첫째: 원금손실의 위험성

금리에 따라 변화될 수 있으므로 수익률이 마이너스될 가능성이 있다. 요즘같이 금리가 좋을 때는 상관없지만 주로 MMF의 상품은 채권 위주이므로 금리가 상승하면 마이너스가 되어 원금 손실의 우려가 있다.

둘째: 예금자보호의 위험성

보통 일반 은행의 예금 또는 적금은 5천만원까지 예금자 보호가 되나 MMF 통장의 경우 이를 받지 않는다.

셋째: 낮은 수익

투자자의 위험도는 적어지는 대신 큰 수익을 기대할 수 없다. 보통 1년 수익률은 1.5%~1.7%이며 3년의 경우는 5.5%에 그친다. 리스크가 낮은 만큼 수익도 낮다.